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DIESER BENUTZER SEITENS E-MONEY DARF ZAHLUNGEN ZU KÄUFE WEITERHIN DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD DENN ZAHLUNG CHECKEN.

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E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, sieht sich als Konzept, das zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht es an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und allen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf welcher anderen Seite könnte das immer größer werdende Hantel von Justierung und Governance, die einander dagegen speichern, seinen Fein auf Eis legen.

Seither seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, die bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen des weiteren in die konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld stillos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld hierzulande schuf, wurde das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne echtes Gegenstück in der nahen Welt und in der Auswirkung wurde Westen zu deiner lieblings Brutstätte der E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise ferner Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt besitzen, von der Londoner Oyster Card erst wenn hin zum Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Darüber hinaus den zurückliegenden Jahren hat sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen werden immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen zaehlen gezeigt, wenn sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei jener Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden sein, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte in bewegung setzen sich contra E-Geld Über Konkurrenz stammt es aber zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten ferner traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz unter einsatz von Regulierung darüber hinaus Beschränkungen www.malagapasion.es über erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indessen E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen darüber hinaus -daten ausgeschlossen werden, wohl wissend, falls ein weiterer Zugang weitere Störungen schaffen würde. Herauf der anderen Seite sind eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und der zweiten Richtlinie im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 in Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform über bleiben. In keiner weise nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute qua mehr Compliance arbeiten, stattdessen auch, falls sie Gefahr laufen, von ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese entbinden große Gern wissen wollen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Grundlage, dass Kunden Services nutzen können, abgerechnet die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, an denen ebendiese teilnehmen sind verpflichtet, um jenes Bankkonto über erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste diesen Vorteil, wenn sie forciert werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften als traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung jener KYC-Regulierung gesundheitspilz, ob dieses einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass jene ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut vermag, zu einer zunehmend attraktiven Option sein. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb genommen wird, besteht darin, wenn die Banken den Anfahrt zu allen Kundendaten welcher Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit diese Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – vonseiten Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu diesem die Ansammlung der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert vermag.

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