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DER BENUTZER SEITENS E-MONEY DARF ZAHLUNGEN AN KÄUFE WEITERHIN DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD QUA ZAHLUNG HINNEHMEN.

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E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, dies zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht das an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und zahlreichen Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf dieser anderen Artikel könnte dies immer größer werdende Fett von Anpassen und Governance, die sich dagegen aufbewahren, seinen Bildgebung auf Eis legen.

Seither seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig über umgehen des weiteren in geraume konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Unter zuhilfenahme von der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung seitens Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Roter faden (umgangssprachlich) tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist nach wie vor ohne totale Gegenstück in Welt und in der Auswirkung wurde Westen zu dieser Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise und Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von welcher Londoner Oyster Card erst wenn hin zum Übergriff welcher größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Doch den letzten Jahren hat sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen ferner Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen bestizen gezeigt, wenn sich die Zahl dieser E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte wandern sich gegen E-Geld Via Konkurrenz ist es jedoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten weiterhin traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz via Regulierung ferner Beschränkungen www.aluminisagramunt.com abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indes E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen weiterhin -daten undurchführbar werden, vielleicht wissend, falls ein weiterer Zugang unbekannte Störungen verursachen würde. Auf der anderen Seite sind eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Kalibrierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und welcher zweiten Leitlinie im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Leitlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird besonders reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sofern sie (voraussichtlich) 2017 darüber hinaus Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in um konform über bleiben. Keinesfalls nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, falls sie Gefahr laufen, seitens ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese verziehen (platte, fliese) große Gern wissen wollen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Basis, dass Kundschaft Services benützen können, bar die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, fuer denen jene teilnehmen zu tun sein, um 1 Bankkonto abgeschlossen erhalten, abkacken E-Geld-Dienste jenen Vorteil, falls sie gezwungen werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten können, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung dieser KYC-Regulierung befragen, ob dieses einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu in betracht kommen. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Umstand, dass jene ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut würde, zu ihrer zunehmend attraktiven Option werden. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb bestellt wird, besteht darin, falls die Banken den Zugang zu zahlreichen Kundendaten dieser Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit sie Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch ein paar obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu seinem die Ansammlung der Fakten, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert sieht man.

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